Последствия признания гражданина банкротом, процедура оформления в 2019 году

В условиях дестабилизации экономической обстановки по стране в целом значительно увеличилось количество так называемых «безвыходных должников». Невозможно было и дальше наблюдать, как кредиторы без вязкой ответственности буквально изымали последний кусок хлеба у граждан в зачет своих долгов. Однако времена меняются и сегодня наряду с организациями, процедура банкротства доступна для физических лиц. Рассмотрим процесс признания должников несостоятельными, а также  юридические последствия банкротства.

Процедуры в деле о банкротстве в 2019 году

Все негативные и положительные последствия признания гражданина банкротом перечислены в « законе О несостоятельности (банкротстве)». Нормативно правовой акт изначально не содержал положений, предусматривающих право физ. лиц добиваться своей несостоятельности. Лишь в 2017 году была добавлена отдельная глава, регламентирующая условия закрытия кредитных обязательств граждан по причине невозможности погашения средств.

Последствия банкротства зависят от конкретной процедуры, которая применяется в отношении гражданина. Существуют три формы взаимодействия должника с представителями банковского учреждения и судебного органа:

  1. Реструктуризация объема долгов. В данном случае представитель банка в целях снижения кредитной нагрузки существенно меняет условия договора: в частности изменение касается срока кредитования, возможно предоставление отсрочки или снижение процентной ставки. По итоговым оценкам финансовых возможностей должника утверждается новый график погашения займа с облегченными условиями.
  2. Признание банкротом решением арбитражного суда. Считается крайней мерой, к которой прибегают только в том, случае если должник не может удовлетворить требования даже с облегченными условиями договора. Отменить план реструктуризации может и суд, если убедится в его необоснованности. Решение суда о придании статуса банкрота сопровождается началом процедуры реализации имущества на торгах.
  3. Оформление мирового соглашения. Прийти к компромиссу стороны могут на любом этапе процедуры банкротства. Мирный исход предполагает полное прекращение исполнения плана реструктуризации.

Теперь рассмотрим последствия банкротства по отдельности применительно к каждой процедуре признания гражданина несостоятельным.

Последствия реструктуризации

Решение арбитражного суда о введении плана реструктуризации сказывается на дальнейшем статусе должника. Ст. 213.11 выделяет несколько последствий, которые ограничивают имущественные права граждан.

  • Срок выполнения кредитных обязательств считается наступившим.
  • Все посторонние иски, которые предъявлены в отношении должника (банкрота), должны быть оставлены без рассмотрения. Во многом такая позиция законодателя подтверждает приоритетность рассмотрения дел о несостоятельности по отношению к иным спорам имущественного характера.
  • Если у должника накопилась большая сумма за пени и другие санкции, то закон обязывает представителей кредитора снять все долги за просрочки.
  • Если суд выяснит факт нахождения конкретного имущества должника под арестом, то санкция будет снята, а право накладывать данную меру наказания сохраняется только в порядке рассмотрения дела о банкротстве.

Существуют и другие последствия после банкротства физического лица применительно к процедуре изменения кредитного договора. Так, временное приостановление исполнительного производства по другим искам, скорее дает положительный результат для должника. Если имеются другие притязания имущественного характера, закон отодвигает их на второй план, облегчая план реструктуризации.

В судебной практике известно немалое количество случаев, когда гражданин уже в ходе проведения мероприятий по реструктуризации кредитных долгов, зная будущий статус своего имущества, пытался избавиться от части вещей или денежных счетов. Чтобы сохранить актуальность финансовых требований кредиторов, судья по ходатайству финансового управляющего либо по инициативе самих представителей банка может назначить меры по обеспечению сохранности имущества. В отношении вещей, имеющих повышенный риск утраты, могут вводиться санкции в виде установления запрета на передачу право собственности третьим лицам.

Последствия после введения процедуры реализации имущества банкрота

Реализация имущества гражданина в целях покрытия части кредитных долгов означает невозможность дальнейшего сотрудничества банка и гражданина без осуществления крайних мер. Фактически конфискация имущества — это безвыходное положение не только самого гражданина, но и банка, для которого с экономической точки зрения процедура является крайне нерентабельной.

Учитывая особенности действий, связанных с принудительным прекращением исполнения кредитного договора и всех обязательств, которые были обозначены в нем, последствия банкротства физического лица после реализации имущества можно назвать самыми тяжелыми. Рассмотрим приведенный в ст. 213.30 перечень неблагоприятных результатов:

  • В течение пяти лет после вынесения решения арбитражным судом о принудительном расторжении кредитного договора, гражданин не может объявлять себя банкротом повторно.
  • Если после окончания процедуры банкротства в отношении должника остались обязательства перед другими кредиторами, суд может выдать им исполнительные листы для взыскания суммы.
  • В течение 3 лет после признания несостоятельности гражданину запрещается работать в органах управления юридического лица, а также быть учредителем организаций.

В безвыходном положении  должника последствия банкротства компенсируются прекращением кредитных обязательств. Несмотря на огромное количество бюрократических барьеров, через которые приходится проходить должнику – возможность признать свое критическое финансовое положение и тем самым закрыть долг имеет немало положительных моментов.

Во-первых, после реализации существующего имущества гражданина договор считается исполненным. Во-вторых, изъятию не подлежит недвижимость, которая является единственным местом проживания заёмщика.

Негативные последствия для родственников

К сожалению, в некоторых случаях последствия несостоятельности касаются и родственников должника. Нахождение имущества в совместной собственности с родными является наиболее распространенным основанием  лишения права собственности сразу нескольких лиц.

В большинстве случаев, когда должник объявляет себя банкротом (пишет заявление в арбитражный суд) объектом внимания со стороны финансового управляющего становится нажитое во время брака совместное имущество супругов. При этом если супруги успели распределить доли каждого из них, взыскание производится только в отношении части должника.

Однако  в ст. 45 СК есть маленькая оговорка: если доля, в отношении которого производилось взыскание, не сможет покрыть имеющийся объем долгов, реализовать могут и часть имущества второго супруга. Если гражданин изначально хочет признать себя банкротом с расчетом на сохранение супружеской доли, необходимо предварительно оценить  объем кредитных обязательств.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.